ウェルスナビで損失を確実に出さない３つの方法とマインドセット

ヒロさん！ウェルスナビで損失が出ました。やめちゃった方がいいですか？

とんでもない！損失が出たからって解約するのは逆に危険だよ！

でも、もっと損失が出たらと思うと、不安で眠れません・・・(T_T)

仕方がないなぁ。ノビオくんは資産運用の基本を復習する必要があるみたいだね。じゃあ、今から富裕層も実践している運用方法を解説していくからね☆

こんにちは！FPヒロです。
Twitterを見ていると「ウェルスナビで損失が出たからやめた（やめようかな）」という人がいるようです。

しかし、そんなツイートを見てウェルスナビを始めるのをやめようかなと思っているそこのあなた！
少し考え直してみてください。

実際のところ、投資は短期的には損失となることもあります。
貯蓄ではなく投資である以上、ウェルスナビでも一時的に損失が出ることはあります。

しかし、短期的な損失を理由にウェルスナビを解約するのはむしろ『危険』です。
ウェルスナビの良さを活かすような長期目線の資産運用ができなければ、どの商品であっても安定的な資産増加は難しい！です。

そこで、この記事では、

• ウェルスナビのような投資で損失が出る３つの原因
• ウェルスナビで損失を出さないための３つの対策

を丁寧にお伝えすることにします。
ポイントは『富裕層と同じマインドセットで行動する』ことです☆

また、ウェルスナビの長期運用なら損失が出ないと考えられる根拠にも触れているので、これからウェルスナビを始めることを検討している人にも役立つ内容となっています。
ぜひ最後までご覧ください。

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投資で損失が出る３つのケース

まず、投資初心者の方には確認しておいていただきたいこと。
ウェルスナビは預金ではなく『投資』です。

なので、「一時的に損失が出るケースがある」のは当然といえば当然なんですね。

とはいえ、マイナスの結果を見てしまうと、不安になる気持は良く分かります。
ですから、「投資はどのような場合に損失が出るのか？」を予め知っておきましょう。
そうすれば、「このマイナスは想定済みだね」と思えますから、ノビオくんのように慌てふためくことはありません（笑）

では、「投資」はどのような場合に損失が出てしまうのか？を３つのケースに分けてご紹介します。

投資で損失が出るケース①：始めてからまだ間もないとき

どんな投資であっても始めた直後に、株価が下落するようなイベントがあると損失の状態になります。
積立を始めてすぐのタイミングでは含み益がないため、ちょっとした下落であってもマイナスになってしまうという訳です。

そして、この時に慌てて狼狽売りをしちゃう人が多いんですね。

では、このリスクにどう対処すればいいか？
詳しくは後述しますが、一括で多額の資金を入れずに「分散投資」でリスク回避。
これが重要です。

ウェルスナビで損失が出るケース②：世界の景気が悪いとき

リーマンショックのように世界的な経済危機など株価が下落している時期は、一時的に損失の状態になることもあります。

おはようございます✨
米国株式市場大幅続落😨日本はもとよりこれまで堅調だったアメリカまで下降トレンド入りしそうに見えるのですが💦二月の暴落時は迷いなく買ってそれをずっと持ち続けてますしそれは正解でしたが、今回は一時撤退した方がいいのではと考え始めてます😞
土日で色々考えてみます😓

— タイキング (@chikushi57) March 23, 2018

実際に、リーマンショック前後の価格推移を見てみましょう。
次の2つのグラフは、2008年１月～2011年1月のアメリカの株価指数（S&P500）の価格推移です。

出典：ウェルスナビHP

リーマンショックの後に、価格が半分近くまで落ちてますね・・・

そうだね。怖くて2008年末～2009年初めに売った人も多かったと思う。
でも、S&P500に積立投資をしていた場合の運用実績を見てみると、感想は変わるはずだよ。
次のグラフを見て。

出典：ウェルスナビHP

2008年1月～2011年1月までS&P500に毎月5万円積立てていた場合のパフォーマンスを示すグラフです。
ここからは、毎月積立をすることで、2割以上資産が増えていたということが分かります。

えっ！価格が下がってたのに、利益が増えたんですか？
なぜでしょう？

それは、価格が下がった時も買い続けたからだよ。

ちょっと不思議な気がしましたか？
でも、カラクリな単純で「価格が下がった時に買うと、平均購入価格を下げることができる」という話だけなんです。

つまり、価格が下がっても買い続ければ、市場が回復して前と同じ価格まで戻った頃には、結果として含み益になるというわけです。

投資で損失が出るケース③：円高ドル安が進んだとき

また、ドル建ての運用の場合、急激な円高が進むと円建ての評価額は下がってしまいます。
先ほどと同じS&P500のケースで、円建ての評価がどうなるか見てみましょう。

出典：ウェルスナビHP

ここで「さっきドル建てだと20%以上増えていたのに、円建てだとしか9%しか増えてないんじゃ？」と思う方もおられるかと思います。
確かにその通りです。

ですが、リーマンショックの後は円高ドル安が進んだため、ドル建ての資産であるS&P500は円建てだとドル建てよりも評価額が下がってしまうんです。

為替も考えないといけないのか…。なんだか難しそうですね。

確かに、為替と聞くと身構えてしまうかな。でも、過去のドルと円の交換レートの動きを見ると、ある程度振れ幅が分かるよ。次のチャートを見て。

出典：ロイター

上のチャートは、1989年10月以降のドルと円の交換レートの推移です。

過去最も円高だったのは、東日本大震災のあった2011年の10月31日の75.32円です。
今が107円台ですから、今より30円以上も円高だったことになります。
従って、今一括でドル建て商品に投資して、仮に1ドル＝75円になったとしたら、資産が3割以上減ることになってしまいます。

３割以上も資産が減るだなんて、耐えられません(T_T)

極端なケースの話だから、安心して。もう一度さっきのチャートを見ると、円高になったり円安になったりしているよね。

確かにそうですね。1ドル120円とか140円台のときもあったんですね。

そうだよ。そして、円高のときも円安のときも買い続けていれば、為替の影響も少なくすることができるよ。

確かに、積立を続けていれば、さっきの株価の話と同じように、為替の影響も小さくできますね

このケースから分かることは、やはり積立を長期で続けることが最大のリスク対策になるということ。
そして、為替水準がかなり円高だったり、株価が割安だなと感じたときに、まとまった金額を追加で入れると、より利益を出しやすくなります。

ドル建てのウェルスナビの場合も、この３つの原因で損失が出ることがあります。
では、損失を出さないための対策について、次はさらに詳しく見ていきましょう。

ウェルスナビで損失を出さないための対策

ウェルスナビで損失を出さないための対策をまとめると、以下の３点になります。

ウェルスナビで損失を出さない対策①：一括で資金を入れすぎない

最初にまとまった資金を一括で入れるだけで増やそうとした人がいますが、これは損失の原因になります。

• 焦らず一括で資金を入れることはしない
• 投資のタイミングを分散させる　※対策②にて説明します

この２点を守って、運用成果がマイナスになるリスクを低くするよう心がけましょう。

ウェルスナビで損失を出さない対策②：自動積立を行う

ウェルスナビには、毎月〇万円などあらかじめ決めた一定額で継続的に投資できる機能があります。
この自動積立の機能をきちんと活用すれば、時間の分散を行い、価格が高いときに多く買いすぎるリスクを避けることができます。

また、ウェルスナビでは投資対象（資産や地域）の分散ができているので、投資タイミングも分散させることでリスクを減らすようにしましょう。

ウェルスナビで損失を出さない対策③：長期的に続ける

これまでお伝えした通り、リーマンショックのような不況が来ると、ウェルスナビでは短期的に資産の評価額が約半分まで落ちることがあり得ます。
従って、ウェルスナビに短期的な目線で投資してしまうと、価格がピークのときに購入して、価格が大幅に下落したときに売却して大損してしまう可能性があります。

購入を長期的に継続していくことで、一時的に相場が下落して利益が出ない時期があっても、相場が回復した際には大きな利益を実現できます。
ウェルスナビに投資する際には、10~20年のスパンで資産を増やしていくイメージを持っておき、一時的に損失の状態になっても、淡々と自動積立を継続するようにしましょう。

資産運用の本質は「長期」「分散」「積立」。
それをしっかりと守っていき、狼狽売りはしないのがポイントです。

ふむふむ。理屈はよく分かりました。でも、そのとおりにすればウェルスナビで損失が本当に出ないのか証拠が見てみたいです…！

オッケー。じゃあ、ここからはウェルスナビの過去の実績を見てみることにしよう！

ウェルスナビの過去の実績に関するシミュレーション

ここまで、以下の２点について解説してきました。

1. ウェルスナビでどういう場合に損失になる可能性があるか
2. 損失を避けるための対策

では、実際のところウェルスナビの過去の実績ってどうなんですか？と思う方もいると思います。

ウェルスナビは2016年に始まったサービスなので、実際の長期的な運用実績はありません。
しかし、ウェルスナビが公表している過去のシミュレーション結果がありますので、それを元にご説明します。

以下のグラフは、

• 1992年1月にウェルスナビに100万円を投資して
• その後2017年1月まで毎月3万円ずつ積み立てていった

場合の運用シミュレーションです。

尚、以下のポートフォリオ（資産配分）でシミュレーションしています。

もし1992年1月からウェルスナビの積立を始めていたとすると、資産は増えたり減ったりしながらも25年間で計+146%（年率+6%）のリターンを得ることができていました。

このグラフからは、以下の2点が読み取れます。

それぞれ確認しましょう。

経済が危機のときは短期的に下落

世界は、10年ごとか10年以内に大きなバブル崩壊を経験しています。
先ほどのグラフの通り、1992年～2017年の間には３回ほど世界的な景気後退がありました。

• ドットコムバブル崩壊（2000年3月頃）
• リーマンショック（2008年９月頃）
• チャイナショック（2015年6月頃）

特に資産の減少額が大きかったのはリーマンショックで、積立を実施していても資産は約半分まで減っていました。

長期的には資産が右肩上がりに増加

先ほどのウェルスナビのシミュレーションを見ると、バブル崩壊で資産評価額が減少した後、数年もするとバブル期の高値を超えていることが分かります。

そう、長期的には資産が右肩上がりに増えているのです。
このことから、長期投資を行うのであれば、短期的な下落に一喜一憂してはいけないということが分かります。

でも、将来も過去と同じように上がるかどうかなんて、分からなくないですか？

ヒロは長期的には世界経済は上がる可能性が高いと考えているよ。その理由を説明するね。

経済成長がウェルスナビへの投資による利益の源泉

ウェルスナビでは、ETFを通じて世界の株式にそれなりの割合で投資しています。
従って、世界全体が経済成長していくかどうかがウェルスナビの価格に大きな影響を与えます。

一般的に、経済の成長要因は以下の３つと言われています。

特に、人口が増えると日々の消費が増えますし、生産年齢人口が増えると生産量が増えます。
多くの学者が指摘していますが、「人口増加」は経済成長の最も重要な要素と考えられる訳です。

では、世界の人口が今後どのように変化していくのか？については、このように予測されています。

経済成長の一大要因「世界人口」はこれから増える？減る？

• 2050年に97億人
• 2100年に110億人

このように、国連の最新の報告書によれば世界の人口は2100年まで増える見込みとなっています。

たしかに、2100年をピークに人口は減少していく予測となっているのが気になるところではあります。
しかし、少なくとも今世紀は「人口が増加していき、生産と消費が増加する」と見込まれている訳です。

従って、短期的には不況の時期もあるとは思いますが、長期的には経済が右肩上がりに成長すると考えてよいとヒロは考えています。

これは、ウェルスナビのような長期投資の商品にとっては追い風です。
人口増加の波に乗り、長期目線で投資していきましょう。

まとめ：ロボアドNo.1のウェルスナビで投資を始めよう

投資の本質は長期・分散・積立です。
富裕層は、短期的な値動きを気にせず、長期的な目線で投資しています。
短期的にたくさん増やそうとすると、リスクを取りすぎてしまい、大損してしまうことになりかねません。

ヒロ的には、ウェルスナビでの積立投資は非常におススメです。
投資資金が少ない方は、初期投資額の10万円と、月1万円の積立から始めてもよいと思います。

あなたの明るい将来に向けて、ヒロと一緒に、ウェルスナビで完全お任せの積立投資を始めましょう。

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